ASESOR FINANCIERO Y DE PLANIFICACIÓN ECONÓMICA

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ASESOR FINANCIERO Y DE PLANIFICACIÓN ECONÓMICA

asesor financiero

Hoy os presento al nuevo asesor, se llama Manuel Gimeno, es experto economista, con gran experiencia en el sector financiero, especializado en el tema de asesoramiento patrimonial de inversiones, productos financieros y planificación financiera.

Os podrá ayudar y asesorar en:

Asesoramiento patrimonial (gestor de Banca Privada) en una entidad importante entidad financiera.
En todos los productos financieros de inversión: cuentas, depósitos a plazo, pagarés, fondos de inversión, planes de pensiones, seguros de ahorro, bolsa, deuda subordinada, participaciones preferentes, etc...
Asesoramiento fiscal en productos de inversión para ahorradores particulares.
Planificación financiera. Por ejemplo: dara respuesta a preguntas como ¿podré mantener mi nivel de vida cuando me jubile?, ¿me puedo permitir realizar esta inversión?
Control de riesgos en inversiones desde un punto práctico.

También os puede ayudar en:

Elaboración de modelos de negocios.
Análisis de resultados y viabilidad de proyectos.
Clarificación de conceptos y temas financieros y económicos en general.

Con su amplia experiencia puede ayudar a pequeños empresarios, emprendedores, para dar pautas y colaborar en hacer más sencillos aspectos de su negocio (financieros y de planificación sobretodo) con los que quizás pueden tener mayor dificultad.

Haz tu consulta...

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Comentarios

MAR	\|2013-06-12 19:03:08

Buenas tardes,
me padre me ha donado un terreno y mi novio y yo queremos hacernos una casa, mi pregunta es si se puede quedar la tierra a mi nombre ya que es de mi familia desde hace muchos años y la casa ponerla a nombre de los dos, ya que la vamos a pagar 50% cada uno.
gracias.

ANTONIO - CALCULO DE COMISIONES A PARTNER

|2013-05-11 13:19:11

Hola,

he montado una empresa en el que los partners (empresas) van a cobrar una comisión en base al nº de alquileres que hagan de mi producto un dispositivo electrónico, en contrato se acuerda abonar el 30% de la base imponible del total pagado por cliente final. Tengo la duda si he realizado bien los cálculos, detallo un ejemplo con la idea
de que me indiquen si es correcto:
PVP: 37.60 €--> Base imponible: 31.07 € --> 30%: 9.32 €
según esto el partner me emitiría una factura con el siguiente desglose: 7.36 € + 1.96 € de iva= 9.32 €
El otro calculo que barajo es que el Partner emitiría una factura con el siguiente desglose: 9.32 € + 1.96 € de iva= 11.28 €, esto
conllevaría a cambiar el porcentaje de comisiones, ya que reduciría de manera significativa mi margen. Espero vuestros comentarios, muchas gracias.

Asesor Manuel gimeno

|2013-05-18 09:24:49

Hola Antonio
Creo que si en el contrato estipulas que se ha de abonar el 30% de la base imponible del total pagado por el cliente final, la forma correcta de proceder sería la que indicas en segundo lugar: Es decir una vez calculado el % que corresponde a tu partner, este te ha de facturar añadiendo el IVA correspondiente sobre esa cantidad
calculada.
Saludos

Emilio - Bancos

|2013-05-07 23:07:24

Hola Manuel, con motivo de la crisis he ido sacando el dinero del banco y lo he guardado en casa, aunque tengo también dinero en el banco, como una cuenta corriente y un plazo fijo. Mi pregunta es: si el dinero que tiene uno en casa se considera dinero negro y si es buena idea tener dinero en casa ya que no me fío mucho de los bancos y también
si hay alguna opción en invertir, veo muchas veces de invertir en oro pero no sé muy bien como funciona, lo que yo no quiero es tener una gran rentabilidad sino tener gran seguridad.
Un saludo

Asesor Manuel gimeno

|2013-05-11 00:15:15

Hola Emilio
El dinero que uno tiene en casa, podría considerarse dinero negro siempre y cuando no pudiera justificarse su origen o procedencia lícita.
Mi opinión personal sobre la confianza en los bancos, es que es mejor sistema depositar el dinero en ellos que tenerlo guardado en casa. Si te preocupa el tema de la crisis y desconfías de
que tu dinero esté a salvo, lo que has de hacer es buscar una entidad bancaria solvente (la prensa económica y también la prensa general suelen publicar información sobre el ratio de solvencia de la banca española) y poner tus ahorros en productos sencillos (libreta de ahorro, plazo fijo a 1 año,...) que te garanticen liquidez inmediata
aunque el tipo de interés que te pagarán seguramente será muy bajo. Por otra parte, has de tener en cuenta que en España todos los depósitos a plazo hasta un total acumulado de 100.000€ por NIF y entidad bancaria, están asegurados a través del Fondo de Garantía de Depósitos.
Saludos

Emilio - Invertir en oro

|2013-05-17 14:01:01

Gracias Manuel por la respuesta sobre el tema que le comenté, pero ahora me gustaría saber tu opinión sobre como invertir el dinero, he visto por internet el oro, letras del tesoro,plata,platinium,diamantes,etc.Lo que yo busco NO es una gran rentabilidad, sino SEGURIDAD, ante una posible quiebra del euro,agravamiento de la crisis, etc- También
tengo como me dices algún dinero en un plazo fijo, y en cuenta corriente, pero no quiero más plazos fijos, ni fondos de inversión.
Un saludo

Misabel Montenegro Monje - Hipoteca multidivisa

|2013-05-05 17:19:19

Hola, tengo una hipoteca multidivisa y hace un año tuve que firmar una carencia por dos años ya que me ha subido unos 450 euros mas cada.mes algo inhumano. En fin mi pregunta es si puedo vender el piso estando de carencia? Y puedo cambiar al euro en estos momentos? Gracias

Asesor Manuel gimeno

|2013-05-10 23:55:02

Hola Isabel
Esta pregunta es mejor que la formules en el apartado de ASESORES JURIDICOS y más en concreto en:
ASESORAMIENTO JURDICO FINANCIERO, HIPOTECARIO, IMPUESTOS Y PENAL
Saludos

Asesor Manuel gimeno

|2013-05-13 00:02:09

Hola Misabel
Esta pregunta es mejor que la plantees en la sección de ASESORES JURIDICOS y más concretamente en el apartado de:
Asesoramiento Jurídico Financiero, Hipotecario, Impuestos y Penal.
Saludos

Guillermo - Ingresos declarados

|2013-04-24 12:10:06

Buenos días,

Tengo una cuenta bancaria sin nómina, doy clases de repaso y voy ingresando pequeñas cantidades. Pero como digo, no tengo nómina, ni recibos domiciliados ni nada por el estilo, ya que vivo con mi madre, y mis ingresos son únicamente las clases de repaso. Así que estamos hablando de una cuenta de ahorro súper-sencilla.

Ahora
bien, hace poco, compré 30 Bitcoins a 15$ cada una, y las he vendido a 150$ cada una. Ganando en total cerca de 2500€.

Es la primera vez que gano dinero con algo así y no tengo ni idea, de si tengo que declarar este dinero. O si puedo ir haciendo pequeños ingresos en la cuenta.

Ágradecería un poco de ayuda, ya que evidentmente no hago
declaración de la renta, y es la primera vez que gano tanto dinero de golpe.

Asesor Manuel gimeno

|2013-04-30 22:34:40

Guillermo,
Según se especifica en el IRPF, están obligados a presentar declaración todos los contribuyentes que hayan obtenido ingresos, ya bien sea por rentas de trabajo, rendimientos de capital mobiliario o inmobiliario, de actividades económicas o de ganancias patrimoniales y cuyo importe en su conjunto supere los 1.000 euros.
En el caso
que planteas, la venta de Bitcoins, supone una variación patrimonial a tu favor superior a 1.000 euros, por tanto si que estás obligado a presentar la declaración correspondiente del año o ejercicio en el que se produjo la venta.
Saludos

Guillermo

|2013-05-04 00:50:15

Entiendo Manuel, pero con tú respuesta me ha asaltado una duda.

Si en vez de ingresar 2500€ de una sola transferencia, se hicieran varios ingresos de por ejemplo 250€ sucedería lo mismo?

Es que me cuesta creer que Hacienda se "entere" de una ganancia patrimonial de 2.500€ de alguien que no ha hecho nunca declaración ni tiene
nómina.

Esto es como si mi abuelo me regala 2.500€ y Hacienda me obliga a declararlo.

Perdona, si los términos en los que me expreso son poco profesionales y muchas gracias por tu atención.

Un saludo

Asesor Manuel gimeno

|2013-05-10 23:46:56

Guillermo
Yo diría que estamos hablando de dos cosas distintas aunque relacionadas:
Una es la obligación de declarar las ganancias patrimoniales a Hacienda, que en el caso que comentas está claro que sí se han de declarar.
La otra es la capacidad de Hacienda para detectar o no este tipo de ganancias, tema que no valoro. De todas formas,
a título meramente informativo te puedo indicar que las entidades bancarias tienen la obligación de comunicar a Hacienda cualquier transacción o movimiento en cuentas bancaras superior a 3.000€.
Por otra parte en el ejemplo que pones el regalo de 2.500 € de un abuelo a su nieto, en términos puramente fiscales, sería una donación sobre
la que habría que tributar.

Ana - Consulta IRPF

|2013-04-10 12:08:58

Buesnos días. Quisiera que me enviasen información sobre qué he de poner en la Declaración de la Renta. Mi caso es el siguiente. Soy funcionaria del Estado y me han indicado en el borrador una devolución de 1.475€, lo mismo que el año pasado. Pero mi situación ha cambiado. El año pasado declaré como divorciada, y en Agosto de 2012 mi
situación pasó a ser de Pareja de hecho. Mi pareja ha estado cobrando el paro durante el año 2012. Mis preguntas son:
-¿Me beneficiará económicamente al modificar mi situación de divorciada a pareja de hecho?
- ¿Debe mi pareja hacer la Declaración? ¿Si es que sí, le devolverían o tendría que pagar?
- ¿Nos beneficiaría
económicamente hacer la Declaración Conjuntamente?
-Por otra parte, en Diciembre de 2012 compré un vehículo de segunda mano que me costó 5.100€. ¿Debe aparecer esa compra en alguna parte? ¿Me beneficiaría económicamente?
Espero que me ayuden a resolver mis dudas. Un saludo y gracias de antemano.

Asesor Manuel gimeno

|2013-04-16 21:26:06

Hola Ana
Miro de responder a tus preguntas:
1.- La condición de ser persona divorciada o pareja de hecho no tiene efecto en la declaración de renta.
2.- Toda persona que cobre más de 22.000 € anuales procedentes de un único pagador está obligada a declarar. Si no se ha llegado a este importe no existe la obligación de declarar.
3.- Para
poder realizar la declaración conjunta, es necesario que la pareja declarante esté legalmente casada.
4.- La adquisición de un vehículo no es un hecho que se tenga que declarar en IRPF.
Un cordial saludo,

matthew

|2013-03-30 18:39:59

esta pagina es genial muchas gracias por crearla , bueno yo quiero abrir una cerveceria de montaditos , me gustaria saber donde podrian hacerme el estudio de viavilidad de forma gratuita para poder conseguir financiacion para el proyecto , un cordial saludo y muchas gracias

Asesor Manuel gimeno

|2013-04-06 09:53:27

Hola Matthew
Creo que podrás encontrar personas dispuestas a ayudarte en la elaboración de tu plan de negocio a través de asociaciones de voluntariado empresarial. Te dejo la página web de una de ellas en Barcelona, donde también te dan la opción de ayudarte vía on-line.

http://vaecat.org/

Saludos

Perla y Marta - asesoramiento apertura microempresa

|2013-02-27 10:28:48

Hola Manuel,

Somos dos mujeres que queremos abrir una micrempresa de hostelería y nos gustaría saber qué nos sale más a cuenta, si darnos de alta como autónomas las dos o solamente una y la otra que sea empleada, teniendo en cuenta el tipo de ayudas estatales que pueda haber para cada opción.

Asesor Manuel gimeno

|2013-03-02 08:27:42

Perla y Marta
Vuestra pregunta es del ámbito del asesoramiento laboral, os remito a que plantéis esta consulta en la sección 13 de Trabajo, Emprendedores y formación.
Un saludo

Rafael - Creditos con Asnef

|2013-01-16 19:44:56

Manuel , buenas tardes..antes que nada agradecerte la labor desinteresada que haces por ayudar a todo el que te la pide..por mi parte me gustaria ver si me puedes dar un poco de luz porque no la encuentro. Tengo la intencion de montar un negocio ya que hay varios de mis famiiares en paro y asi podrian trabajar en algo aunque no ganen mucho de
momento..fui a pedir un credito al banco y mi sorpresa fue mayuscula cuando me dijo el director que no podia darmelo porque estaba en el Asnef..( fue un problema con un coche el cual pago religiosamente todos los meses)..pero resulta que hasta que no termine de pagar no me sacan de ahi..asi que de Credito nada..el director me ha dicho que yo con mi
nomina podria pedirlo perfectamente pero que mientras salga eso en los ordenadores que no hay manera..yo no tengo propiedades a mi nombre ni a nadie que me pueda avalar..si la nomina y la pension de mi señora..me han comentado que algunos bancos o Financieras solucionan estos problemas ..yo estoy cansado de mirar y ninguna me da solucion ..queria
preguntarte si conoces a alguien que haga este tipo de Prestamos aunque los intereses sean altos?..te agradeceria enormemente tu ayuda porque ya no se donde buscar.Muchisimas gracias.Un saludo.

Asesor Manuel gimeno

|2013-01-19 21:30:54

Rafael,
Si estás ya al día en el pago de la deuda que en su momento motivó tu inscripción en el ASNEF, tienes derecho a pedir que se rectifique esta situación. Te adjunto un link donde encontrarás las indicaciones necesarias de cómo proceder y a donde dirigirte.

https://www.equifax.es/ederechos/preguntas_frecuentes_30010.html

Para el
caso que planteas de montar un negocio, creo que la financiación que necesitas o que puedas necesitar más adelante, la tendrías que obtener a través de una entidad financiera convencional puesto que a la larga te resultará más barata y tiene fórmulas más flexibles, por ello es importante que consigas la rectificación de tus datos en el
ASNEF.
La posibilidad que comentas de apelar a una financiera no es una opción que te recomiendo dado que normalmente el importe del préstamo que obtienes suele ser muy pequeño y el tipo de interés como tú dices bastante más elevado. En su caso este tipo de préstamos puede ser una solución para un problema puntual o transitorio, pero para
el caso de puesta en marcha de un negocio pienso que tienes que buscar una fuente más estable de financiación

Susana - Como abusan de los que no saben

|2013-05-07 18:39:07

No se si llega tarde pero para que lo sepas; Las inclusiones en ASNEF son: deudas vencidas, exigibles y han de tener mas de 4 meses de antiguedad, ademas te tienen que avisar por correo certificado para que sea legal, entiendo que te ha metido el banco o la financiera por no pagar una letra del coche pero si lo estas pagando todos los meses no
tendria sentido, entonces yo mandaria un burofax a ASNEF - EQUIFAX con lo que te digo y exigir que te saquen ademas te diran el importe debido y quien te ha metido. si no lo ha hecho por los cauces anteriormente decritos les puedes hasta denunciar. Todo esto lo se porque yo me encargo en mi empresa de los morosos.

Ssludos

conchi - autonomo independiente

|2013-01-10 16:13:21

saludos desde zamora. mi amiga tiene una tienda de moda infantil, y por no poder atenderla no le queda otra que traspasarla, tiene 2 niños pequeños y le es imposible, ella ha estado mirando para contratarme a mi a media jornada, pero le sale caro, la verdad que en estos tiempos la tienda da para vivir pero no para mas.
yo quiero saber si
poniendome como autonoma independiente en servicios/moda, tengo 35 años y ademas soy madre soltera, que he oido que por familia monoparental es menos seguridad social, cuanto saldria la seguridad social, la pagaria ella, mas el sueldo de media jornada, es para hablarlo con ella, si pudieras darme una cifra mas o menos. espero tu respuesta,
muchisimas gracias

Manuel

|2013-01-12 23:40:54

Conchi
Esta consulta debes de plantearla en la sección de "Orientación laboral". La encontrarás en:
- Inicio
- Punto 15: Trabajo, emprendedores y formación
- Orientación laboral

maria Jesus Suarez Fernandez - autonomo

|2013-01-11 14:09:22

no se si es aqui donde tengo que pregunta.

El 31 de diciembre me despidieron en el hospital. Todavia no me he apuntado al paro. Se que a final de mes voy a tener un trabajo como autonomo. Mi duda es: Si me fuera mal en ese trabajo y me doy de baja en autonomos ya no puedo cobrar los dos años de paro que tenia pendientes?. He oido que si siempre
que no se haya estado mas de dos años como autonomo es correcto?. Si es asi tengo que solicitar el paro antes de darme de alta en autonomos?. Otra pregunta: apuntarse en el censo de hacienda para empresarios no tiene nada que ver con darse de alta en el inss como autonomo verdad?.
Muchas gracias

Manuel

|2013-01-12 23:40:18

María Jesús

Esta consulta debes de plantearla en la sección de "Orientación laboral". La encontrarás en:
- Inicio
- Punto 15: Trabajo, emprendedores y formación
- Orientación laboral

Maria

|2013-01-07 12:48:35

Si para sacarte un dinero extra a tu nomina quieres probar a ver como te iria el tema de organizacion de eventos... ¿Necesitaria hacerme autonomo?

Gracias.

Manuel

|2013-01-12 23:39:22

María
Esta consulta debes de plantearla en la sección de "Orientación laboral". La encontrarás en:
- Inicio
- Punto 15: Trabajo, emprendedores y formación
- Orientación laboral

nicolas - transferencia

|2012-12-29 00:26:36

hola, soy nicolas y me gustaria saber que puedo hacer con el siguiente tema:
voy a adquirir un vehiculo de 12000 euros y resulta que mi madre me va a regalar 12000 euros de un dinero que tiene ella guardado en la caja fuerte de casa, ¿como puedo hacer el pago si la nueva ley tienes que hacer una transferencia cuando el importe supera 2500 euros?
¿me repercute en la declaracion?,¿ese dinero hay que declararlo? y ¿como lo puedo gestionar para que no me cree ningun problema?

Manuel

|2012-12-29 19:09:51

Hola Nicolás
El pago por la compra del vehículo al superar los 2.500 € y considerando que una de las partes que interviene en la compra-venta es un profesional o un empresario, deberá de hacerse a través de algún sistema o procedimiento de pago bancario: transferencia, cheque, talón,…
Para hacer el pago a través del sistema
bancario, previamente tendrás que hacer el ingreso del importe necesario en una cuenta bancaria a tu nombre.
En el caso que planteas, el regalo que te realiza tu madre tiene la consideración de una donación hacia ti y por tanto se debe de liquidar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. La obligación de hacer la liquidación es del
donatario, la persona que recibe la donación y se ha de presentar en el organismo correspondiente de tu comunidad autónoma. La tarifa a pagar depende de cada comunidad de acuerdo con el grado de parentesco y las bonificaciones que la comunidad tenga reconocidas.

Marcos Sanz - Acciones Bankia

|2012-12-18 20:43:00

Hola Manuel. Desearía que me indicaras si sería recomendable comprar acciones de Bankia ahora que están a 0,69 (salieron a 3,75), habiendo sido su valor medio en los últimos tres meses de 1,20 y que hay que considerar que dieron un bajón espectacular de un 25 % seguido de un 14% hace tres semanas debido a la volatilidad justo antes de ser
aprobada la ayuda del eurogrupo.
Considerando esto, yo diría que es momento de comprar ahora que ya ha llegado la ayuda financiera y se va a reflotar Bankia ¿Qué opinas sobre ello?
Muchas gracias por tu colaboración.

Manuel

|2012-12-25 13:32:20

Hola Marcos
Disculpa que no te de una respuesta concreta a tu pregunta. No lo hago por entender que este foro tiene que ver más con la idea de solidaridad, ayuda y orientación para personas que necesitan una cierta opinión más profesional y desinteresada en aspectos financieros que tienen una especial importancia para ellos en estos
momentos.
Tu consulta de todas formas la puedes derivar hacia foros profesionales que te pueden dar una visión más aproximada de lo que buscas. Más abajo te dejo un par de links donde encontrarás algunos de estos foros generalistas donde podrás plantear tu consulta.
Un cordial saludo,

http://www.rankia.com/

http://www.invertia.com/

ana - autonomos comunidad de bienes

|2012-12-10 17:17:16

Hola Manuel, mi duda es la siguiente, acabamos de crear una empresa, la forma jurídica es una CB y se nos plantea la siguiente situación:
Somos tres socias, dos menores de 35 años y una mayor; las dos menores tenemos una reducción de cuota de autónomos durante diez meses (creo. Por lo tanto al pagar una cuota indistinta de autónomos hemos
decidido ingresar en la cuenta de autónomos cada una su cuota hasta que el gasto sea igualitario. ¿Podemos hacerlo de esta forma?¿podemos excluir de los gastos la cuota de autónomos y pagarla cada una por nuestra cuenta?. Si no es así de qué modo lo debemos de hacer? Muchas gracias

Manuel

|2012-12-11 21:17:58

Hola Ana
No soy experto en el tema que me planteas, pero te aporto un par de links de webs específicas en el tema de autónomos donde se pueden plantear preguntas como las que formulas. Un
saludo.

http://www.infoautonomos.com/consultas-a-la-comunidad/

http://blog.sage.es/contabilidad-fiscalidad-laboral/sage-responde-socios-en-comunidades-de-bienes/

Jaume Colom - Consulta autónomo quiere crear tienda online

|2012-11-21 22:40:49

Hola!
Me he planteado crear una tienda online, donde venderé perfumes online, los perfumes los obtendré cuando el cliente me pague y yo haré un pedido a mi dropshipper.
Quería saber qué permisos necesito, soy autónomo, a qué epígrafe debo inscribirme? Qué más debo hacer por lo que hace a permisos? He leído no se qué de LOPD: Ley
Orgánica de Protección de Datos y LSSICE: Ley de Servicios de la Sociedad de la Información y de Comercio Electrónico.

Qué debo hacer? Gracias!!!

Manuel

|2012-11-25 09:51:42

Jaume,
Te anexo un link a la web del "Plan de difusión de servicios informáticos" de la Administración, en donde en el apartado de CREACION DE EMPRESAS encontrarás ayuda para las preguntas que planteas así como un procedimiento guiado para realizar los trámites y requisitos para la puesta en marcha de tu negocio.

http://masdestacados.060.es/

Maria

|2012-11-21 21:25:15

Buenas tardes!!
Gracias de antemano.
Mi consulta es para saber los tipos de contratos que existen en la hosteleria, la nomina de cada uno y el importe que se paga de cada uno de seguridad social.
Tengo problemas en el trabajo y me gustaria conocer mas del tema para posibles soluciones. Gracias

Manuel

|2012-11-25 10:12:52

María
Tu pregunta tiene que ver más con asesoramiento laboral, tema en el que no puedo darte una opinión formada.
Te remito a una web especializada en el tema de empresas, donde podrás obtener información sobre los tipos de contrato existentes en general, no solamente del sector hostelero.

http://www.crear-empresas.com/

santi - acabo hipoteca local

|2012-11-21 10:47:01

Soy autonomo y acabo de pagar la hipoteca del local donde tengo instalado el negocio, querria saber si me interesaria montar una sociedad entregandole el bien inmueble y luego alquilarmelo a mi mimosmo para seguir con el descuento en la declaracion, gracias

carlos - autonomo o empleado

|2012-11-20 12:36:44

en vistas a ampliar en mi trabajo, me surge un dilema , y es que trabajando en una clinica veterinaria, me ha salido coger el traspaso de otra clinica, y la pregunta es. que es mas rentable, seguir de empleado (de mi novia) y poner los dos negocios a su nombre, o empezar de autonomo para no facturar demasiado en un solo nif. y con respecto al
banco, que pros y que contras tendria ser una cosa u otra para poder pedir un prestamo? conste que estoy libre de toda carga, ni hipotecas, ni familia ni nada

Manuel

|2012-11-25 09:32:21

Hola Carlos
Mi consejo es que si el negocio de la nueva clínica lo vas a dirigir tu, lo más práctico y eficiente es que lo regentes tu como autónomo. Desde un punto de vista fiscal y con una perspectiva de futuro, siempre será más conveniente tener los aspectos de negocio bien claros e identificados desde el principio.
Respecto a pedir un
préstamo al banco, como autónomo podrás solicitar diferentes fórmulas de financiación para la actividad que realizas, en cambio como empleado o asalariado la financiación no te la podrán dar para una actividad de la cual tu no eres la persona legalmente responsable, salvo que aportes tu aval o garantía real o personal.

Marisol - Claúsula Suelo en Préstamo Hipotecario -Unicaja-

|2012-11-17 14:59:55

Buenas Tardes, tengo un préstamo hipotecario formalizado en unicaja en octubre de 2.007, a 35 años, tengo en dicho préstamo la cláusula de suelo al 3,40%. LLevo varios meses recabando información para saber como reclamar la eliminación de dicho suelo, y he comprobado que mi escritura de préstamo hipotecario, 1º) No tiene techo y 2º) cuando
yo la firmé en el 2.007 al ser el importe del préstamo superior a 150.000 €., la entidad no estaba obligada a entregarme "Oferta Vinculante", pero leyendo la escritura me encuentro una clásula que dice: que no existe discrepancia entre la oferta vinculante y dicha escritura, es una incongruencia, ya que yo llamé a la entidad para que
me la facilitasen y efectivamente me dijeron que no la tenían, entonces como aparece ésa cláusula????. Puse una reclamación al servicio de atención al cliente de la entidad y me dijeron que no se podía hacer nada al respecto, y ahora me estoy planteando ponerla ante al Bco. de España. Lo que yo quisiera saber es si tengo alguna posibilidad
de que el Bco. de España con toda la documentación que voy a aportar -incluido un cuadrante donde se refleja mes a mes que al no haberme podido beneficiar de las bajadas del Euribor, el dinero que "he perdido"- me de la razón. Aunque ya se que su opinión no será vinculante para la entidad.

Saludos y Gracias.

Manuel

|2012-11-17 21:59:32

Marisol,
Esta consulta la debes de plantear en el apartado de ASESORES JURIDICOS y mas en concreto en ASESORAMIENTO JURIDICO FINANCIERO HIPOTECARIO
Saludos

Eva - gracias por la ayuda

|2012-11-09 16:17:13

hola manuel ,

Mira soy autónoma y a veces me cuesta llegar a fin de mes, recientemente he tenido que hacer la factura a mi empresa para mi jefe se entiende y en concepto de irpf se me ha cobrado del mes de septiembre y octubre un 21% es eso correcto , querria saberlo, agradeceria me lo pudieses aclarar

Manuel

|2012-11-09 22:36:49

Hola Eva,
Desde el 1 de septiembre, ha entrado en vigor un real decreto que fija transitoriamente y en términos generales las retenciones a autonómos en el 21% frente al 15% que se venía reteniendo. Esta medida es transitoria hasta diciembre de 2013. A partir de 2014, la retención quedará fijada definitivamente en el 19% frente al 15% que
se había mantenido hasta agosto de 2012.
En cualquier caso, te recuerdo que la retención es un pago a cuenta anticipado de la liquidación definitiva que has de realizar del IRPF, por tanto este mayor importe que ahora se te retiene también lo podrás compensar en el momento de presentar la liquidación.

Anónimo

|2012-11-09 11:37:36

Buenos dias. Hace 5 años una caja de ahorros me transfirio un dinero a mi cuenta que no me correspondia, y ahora me la reclaman. Tengo que devolverla? gracias

Manuel

|2012-11-09 22:41:00

Esta consulta la debes de plantear en el apartado de ASESORES JURIDICOS y mas en concreto en ASESORAMIENTO JURIDICO FINANCIERO
Saludos

Alba	\|2012-11-02 11:46:34

Quiero pedir un prestamo a un familiar de forma legal (ante notario o en regristo, como se tenga que hacer). Mis consultas son: ¿como se tiene que hacer?, ¿ante notario?. Y la otra consulta es, ¿este prestamo repercutira en la declaracion de hacienda?. MUCHAS GRACIAS.

Manuel

|2012-11-02 22:33:24

Hola Alba
Lo mejor es que redactéis un contrato en el que figuren las partes implicadas (quien presta y quien recibe el préstamo), el importe que se presta, el tipo de interés que se pagará, el plazo al que se presta y como se piensa devolver.
Mejor si lo pasáis por notario, pero en cualquier caso lo que si es conveniente es que lo
presentéis ante la Agencia Tributaria para que os lo selle.
En cuanto a las implicaciones fiscales, la persona que presta y que por tanto recibe unos intereses por ello, deberá declarar estos ingresos (los intereses que recibe) en su declaración anual de IRPF.

Veronica - AYUDA

|2012-11-01 19:55:01

Hola mi nombre es Veronica soy de ECUADOR vivo en España hace 15 años mi consulta es acerca de mi ex pareja tuve 2 niñas de las cuales desde el dia que me separe que fue hace 10 años nunca me a pasado la pencion le e denunciado el Juez le puso una manutencion minima porque supuestamente no tenia recursos y se fue de rositas le dio igual porque
sigue sin pasar la pencion yo tengo la Guarda Custodia de mis niñas no se que hacer porque yo vivia en Talavera de la Reina pero por cuestion de trabajo me e tenido que trasladar a Madrid no puedo pagar un Abogado particular por no tener dinero no se que hacer y para colmo se me ha caducado mi documentacion

Manuel

|2012-11-02 22:19:08

Verónica
La consulta que haces la tienes que plantear en el apartado de "Asesores Jurídicos" pues es a ese ámbito a donde corresponde.
Saludos

Emilio

|2012-11-01 19:23:31

Hola, mi empresa ha cerrado y me van a finiquitar unos 30.000€, quisiera saber como tener seguro el dinero, yo he pensado en un plazo fijo, pero soy muy excéptico con los bancos por si firmas algún contrato con letra pequeña etc, me gustaría saber su opinión, gracias

Manuel

|2012-11-02 22:13:45

Hola Emilio
La forma más sencilla y segura es tal y como planteas constituir un depósito a plazo fijo. Para evitarte problemas te aconsejo que lo hagas a un plazo como máximo de 1 año, a un tipo de interés fijo, conocido de antemano y seguro, que el cobro de los intereses no esté condicionado y que te asegures de que puedas reembolsar el
capital invertido en su totalidad en cualquier momento y cuando tu quieras, es decir que tenga liquidez inmediata.

Sara - CARENCIA DE HIPOTECA

|2012-10-24 20:27:34

Buenas tardes Manuel,
Me encuentro que después de solicitar al banco y pasarle todo el papeleo para tramitar la carencia de dos años de la hipoteca, me dicen que sí me lo conceden, pero que aumentan el % de interés, concretamente 2.5% el primer año y EURIBOR +1% a partir del segundo.
Yo les he dicho que solo les he solicitado la carencia
durante dos años y que la hipoteca ya estaba pactada anteriormente...

Como puedo hacer para que me concedan la carencia pero no me aumenten el tipo de interés?

Gracias,

Sara	\|2012-10-27 16:03:02

Hola Sara
Cómo asesor financiero no puedo opinar como debes hacer en el caso de la renegociación de las condiciones de la hipoteca, pues se trata de un acuerdo al que se ha de llegar entre las partes.
Si que puedo opinar en cambio sobre las nuevas condiciones que te exigen por obtener la carencia que solicitas. Desconozco cuales eran las
condiciones iniciales (tipo de interés, Euribor + diferencial) y cual es el plazo que te queda hasta el vencimiento, datos que son importantes para poder darte una opinión fundamentada, pero a priori un 2,50% el primer año y Euribor+1% los siguientes años, son condiciones razonables que no se obtienen en el caso de querer constituir una
hipoteca nueva hoy en día.
Si me das la información que te solicito, podré darte una mejor opinión.
Un saludo,

PILAR

|2012-10-22 12:58:21

hola manuel.me gustaria que me pudieras ayudar en mi caso. me quede viuda hace dos años. tengo 42 años y tres hijos, el ultimo de mi pareja actual. mis hijos han recibido de herencia muchos pisos pero las deudas de las transmisiones nos estan agobiando , aparte de que esos pisos no se alquilan y los gastos se suman. tengo un prestamo que con
la
pension y mi trabajo se saca . me gustaria me asesoraras en cuanto al prestamo y que solucion verias en vender ahora.necesito ayuda antes de que la cosa sea mas dificil.
mi correo es pmfebrero@hotmail.com

ana - consulta refinanciacion de hipoteca

|2012-10-18 18:49:46

Hola,mi consulta es para saber si yo y otras personas vamos de avalistas en una hipoteca a otra persona y ahora hace poco como esa hipoteca no se podia pagar hicieron una refinaciacion y fueron a firmar los mismos avalistas menos yo. Quisiera saber si yo sigo siendo avalista sin haber firmado, en el banco me dicen que si porque era una hipoteca de
maximos y no me dieron ninguna explicacion de nada mas. Un saludo y gracias.

Manuel

|2012-10-19 07:15:55

Hola Ana
Para este caso te remito a que realices tu consulta en el apartado de "Asesoramiento jurídico financiero e hipotecario". Un saludo

yoav	\|2012-10-08 15:17:20

hola manuel quisiera saber cuales son los pasos a seguir para crear una sociedad anonima en madrid

Manuel

|2012-10-12 08:30:41

Te remito a una web especializada, donde además de encontrar los datos que solicitas, podrás acceder también a toda una información de ayuda complementaria que creo que te puede ser de gran utilidad.

http://www.crear-empresas.com/

la información más en concreto para la constitución de la empresa la encontrarás en el apartado de
"Formas jurícias de Constitución y Trámites"

ursula - abrir una empresa

|2012-09-29 18:10:54

hola manuel soy una chica de 29 años y llevo toda mi vida trabjando en la limpieza .Me gustaria montar una empresa de limpieza , ya que estoy trbjand td el dia para ganar 860 euros y apenas tengo vida. Me gustaria que me aconsejaras como debo de ir haciendo , si es factible montarla la empresa y en todo lo que me pueda ayudar porfavor muchisimas
gracias

Marta

|2012-09-27 21:46:31

Hola buenas tengo una hipoteca en cajamadrid desde hace 6 aÃ±os tengo un euribor de un 2.5 y pagabamos 1000 euros pero nos subio a 1700 con la revision de cada 6 meses la hipoteca la sacamos a 30 años lo cual nos quedan 24. por motivos de la crisis nos quedamos sin trabajo mi esposo y yo nos retrasamos en una cuota pero estamos pagando a
mes
vencido.caja madrid nos ofrece una adecuacion de la hipoteca a 40 años bajando la cuota a 700 pero con las mismas condiciones q teniamos euribor a un 2,5 y no nos garantizan q vuelva a subir q debo hacer,gracias

Manuel

|2012-09-28 21:02:36

Marta,
Necesito algo más de información para poder ayudarte. A priori, lo que te ofrece tu caja es alargar el plazo de la hipoteca para poder reducir la cuota. A corto plazo, en los próximos 3 ó 4 meses, no hay expectativas de que el Euribor vaya a subir, más bien en estos momentos está bajando, -lo cual es positivo para vosotros- pero
más allá de este plazo es muy difícil hacer un pronóstico.
Una alternativa para no tener sorpresas y que la cuota no vuelva a subir sería pedir que os transformaran la hipoteca, de un tipo variable (Euribor +2,5%) a un tipo fijo. Pero eso encarecerá seguramente mucho la cuota mensual y en vuestra situación actual no parece que sea viable.

Mi opinión es que valoréis si la nueva hipoteca que os ofrecen es asumible para vosotros, por lo menos transitoriamente hasta que vuestra situación económica vuelva a mejorar. Eso dependerá también de vuestra situación personal (edad, si tenéis o no alguna fuente alternativa de ingresos y expectativas). Si pensáis que transitoriamente
es asumible y disminuye vuestra dificultad, creo que os puede convenir.
En cualquier caso convendría repasar algunos de los números qué comentas, pues no acaban de cuadrar. Si me das algo más de información quizás podré opinar con mejor criterio. En concreto basta con que me digas: Importe pendiente de la hipoteca, cuota actual, plazo
pendiente, tipo de interés actual que aplica y cuando toca revisar. Toda esa información la puedes obtener del último recibo que hayas pagado.
Un saludo,

Lorena - Ayuda

|2012-09-06 21:12:39

Hola Manuel, quiero exportar mercancia desde España a Estados Unidos.
Estoy creando una marca de accesorios para bebes. tengo opcion de montar empresa en EU o España, pero no se donde sale mas barato.
Ademas, quiero registrar la marca, la idea es exportar y vender tanto en EU como Italia y España, pero no se si es necesario registrarla en los
tres paises o como deberia hacer.
He estado leyendo la pag web de la oficina de patentes y marcas y no me aclaro...
Agradezco mucho cualquier informacion que me puede dar,
Gracias!!

juanjo navarro - anivelar los gastos y ingresos

|2012-09-03 12:13:28

Hola muy buenas busco ayuda d alguien me ayude a y me ensene. A reconvertir mi economia pues ahora pengo poblema ya qué aún ganando más qué los gastos y no consigo llegar al dia 10.qué tengo qué hacer o dnd acudir para qué me orienten ,y qué gastos puedo eliminar para poder ahorar

Manuel

|2012-09-28 20:25:21

Juanjo,
Necesito más información. Para poder ayudarte necesitaría saber si eres una persona que trabaja como asalariado y por lo tanto recibe unos ingresos periódicos y regulares o por el contrario eres un trabajador Autónomo o pequeño empresario en cuyo caso hay que tener en cuenta otras cosas.
De todas maneras, tanto si eres
asalariado como autónomo o empresario hay unos pasos básicos que deberías tener en cuenta. El primer paso sería que hagas un pequeño análisis en 2 páginas muy sencillo. Detalla en una de ellos cuales son los ingresos que recibes cada mes, suponiendo que estos sean fijos, y en otra los gastos que puedes tener más o menos, basta con que
comiences especificando el concepto (agua, luz, comida, colegios,…) y el importe aproximado.
Una vez hecho este primer paso, el siguiente es comparar ingresos y gastos y a partir de ahí analizar que es lo que no funciona: ingresos insuficientes, gastos prescindibles,….
Si concretas más la información podré ayudarte mejor. Un saludo,

Lina	\|2012-09-03 12:08:20

Hola,buenos dias queria hacer una consulta que me tiene un poco preocupada y no se a quien acudir.
Una compañera y yo hemos decidido coger un negocio de peluqueria mediante un traspaso y no sabemos muy bien que nos conviene,si una ser la autonoma y que contrate a la otra por las ventajas fiscales o ser las dos autonomas,que deberiamos mirar antes
de meternos de cabeza en el negocio?gracias.

maría - Emprendedora

|2012-07-18 01:20:30

Buenas!
tengo 23 años y quiero montar una empresa. La actividad son clases particulares a domicilio así como actividades lúdicas para escuelas y ayuntamientos, pero se me plantean grandes dudas.

1. Creo que la mejor forma jurídica es ser autónoma. ¿ con esto vale para empezar la empresa verdad? ¿cuándo habría que pagar por primera vez, en
el momento de hacerte autónoma o pasado un mes?

2. ¿se puede contratar a gente siendo autónoma? ¿hay límite de personas?

Me interesa hacerme una idea de cuánto dinero necesito para empezar, porque el negocio está muy claro: hay bastante demanda en la zona y no hay competencia.

Gracias por su atención

Manuel

|2012-07-18 21:36:33

Hola María
La forma jurídica más sencilla para el caso que planteas sería la de autónoma sin descartar otras posibilidades como el de una sociedad limitada. En el link que te muestro encontrarás información concreta para poder diferenciar los pros y contras de elegir una u otra opción, así como los pasos que habrás que dar para dar de
alta dicha opción. Los costes no son muy altos, pero se comienza a pagar desde el mismo momento de la inscripción.

http://www.crear-empresas.com/fomajuridicadeconstitucion.htm

Cómo autónomo puedes contratar a trabajadores como cualquier empresa, solo tendrás que tener en cuenta el procedimiento administrativo para dar de alta el
trabajador en la Seguridad Social. Te dejo otro link de interés, donde encontrarás más información a todas las respuestas que puedas plantearte en torno al tema de la figura del autónomo.

http://www.serautonomo.net/

Un saludo,

Pilar

|2012-06-08 12:24:19

Hola Manuel y gracias por estar ahí, mi pregunta es sobre un negocio que quiero montar de venta de pollos asados, pan, refrescos....pero me gustaría que me dijeras si las ayudas para emprendedores siguen o ni rastro de ellas, que necesito yo (tipo por ejemplo carnet de manipulador) y no sé por donde empiezo, a la hora de hacer números para ver
la viabilidad o no del negocio. Un saludo.

Manuel

|2012-06-08 19:27:33

Hola Pilar
Planteas un tema muy amplio que miro de contestarte por partes:

1.- Ayudas a emprendedores
Las hay de muchos tipos, pero dependen también de muchas circunstancias, tipo de negocio a desarrollar, edad de la persona, comunidad autónoma, ciudad… Podrás encontrar información general en la página web o portal de tu comunidad y
ciudad, y de manera más específica en organizaciones de ayuda a emprendedores, pymes y pequeños negocios que te podrán orientar sobre este tema. Te dejo algunas direcciones que quizás te puedan ayudar:

http://www.crear-empresas.com/

http://vaecat.org/

2.- ¿Por donde empiezo para ver la viabilidad del negocio?
Primeramente por recabar
información. No se trata de tener todos los datos exactos, pero sí de poder llegar a hacer una buena aproximación lo más realista posible. En definitiva se trata de hacer un “Plan de Negocio” que aunque puede sonar muy complicado, es más sencillo de lo que nos parece.
Información que es interesante comenzar a disponer:

• Gastos del
Negocio. Y aquí hay que diferenciar:
o Inversión inicial: Gastos iniciales que necesitaremos para la puesta en marcha como son los gastos de adecuación del local, máquinas (asador, frigorífico,..), existencias iniciales,…
o Gastos mensuales: alquiler del local, consumibles (luz, agua,….), salario, …

• Ingresos estimados: Es
importante hacer un análisis de cual será nuestra fuente de ingresos (Ej: unidades que pensamos que podemos vender, precio de venta, ….)

Una vez tengamos esta información mínima para trabajar, a partir de aquí es más fácil comenzar a construir el plan de negocio, ver si nos falta algún dato más y finalmente saber cual es la conclusión
sobre si nuestra idea de neg...

Manuel - Continuación

|2012-06-08 19:31:35

Una vez tengamos esta información mínima para trabajar, a partir de aquí es más fácil comenzar a construir el plan de negocio, ver si nos falta algún dato más y finalmente saber cual es la conclusión sobre si nuestra idea de negocio puede ser viable o no.
Si necesitas aclarar algún aspecto o una vez pasada esta primera fase, necesitas que
te ayude con la elaboración del plan, cuenta con ello.
Un saludo,

nora	\|2012-06-07 01:19:35

bienvenido, Manuel, me parece guay tu ayuda, pero aqui no creo que haya muchos ricos para asesorar.

Cristina

|2012-06-07 07:34:19

Pero si hay personas con desconocimiento en temas de bancos , embargos, malas gestiones económicas, negocios que van mal.... que su asesoramiento puede venir bien.

Manuel

|2012-06-07 10:24:49

Gracias Nora y Cristina
Seguramente mi aportación será modesta, pero espero poder ayudar un poco en aquello que este en mi mano. Quien más o quien menos, todos tenemos dudas sobre los temas que no dominamos,por grandes o pequeños que nos puedan parecer, así que si en algo puedo echar una mano, pues encantado.

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