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CONSEJOS PARA UNA PENSION DE JUBILACION MAS ALTA

 

 

Todos queremos cobrar lo máximo posible para poder disfrutar de esa ansiada edad de oro holgadamente.

Para lograrlo, hay dos opciones: abrir un plan de ahorro o plan de pensiones lo antes posible en nuestra vida, sobre todo teniendo en cuenta los beneficios de los intereses compuestos o jubilarse con más de 65 años con una base de cotización muy elevada.

En función de esa base de cotización, tendremos una pensión más alta o menos alta.

Cuando hablamos de cotización, estamos hablando de las cuantías que los trabajadores deben ingresar al estado en concepto de aportación a la seguridad social.

Esta aportación es la fracción mensual de nuestro salario depositado por el empleador mediante retención en nuestra nómina.

Cuando hablamos de base de cotización, es esa cantidad que aparece en un recuadro en el margen inferior izquierdo de nuestra nómina y consiste en la suma de todos los conceptos salariales más la prorrata de la cotización de las pagas extras que se denomina BCCC, base de cotización contingencias comunes.

Esa base de cotización, a la que se le aplicarán las retenciones que comentábamos antes, que son por incapacidad temporal, por desempleo y formación, que suman el 6,35 %, será la que nos determine nuestra cuantí­a de cualquier pensión.

Actualmente, para calcular las pensiones que corresponden a cada ex trabajador se calculan las bases de cotización de los últimos 15 años.

Pero se oyen rumores que indican que podría cambiar en el futuro, pudiendo ser que ese plazo se revisara y se aumentara cada dos años en 12 meses.

Así­, al cabo de 25 o 30 años se calcularán las cotizaciones de casi toda la vida del trabajador, evitando de esta forma comportamientos oportunistas.

La parte negativa de esta nueva forma de calcular las pensiones es que los trabajadores podrían percibir menos, pues cuando uno es joven suele cobrar menos que en sus últimos años de vida laboral.

El dinero B

El dinero B, dinero en negro, no se refleja en ningún sitio, mucho menos aumentará nuestra BCCC de manera que puede que cobremos 1500 € entre A y B, y sin embargo nuestra BCCC solo refleje 1.000 €, lo que significará, que solo estamos cotizando por 1.000 €, y en el caso de que tengamos un accidente o tengamos que cobrar la prestación de desempleo o nos jubilemos, la pensión que nos pagarán, la calcularán sobre 1.000 €, con independencia de que hayamos cobrado mucho más, porque el INSS únicamente tiene en cuenta lo que hemos cotizado a la hora de darnos nuestras pensiones.

El dinero B, no es muy recomendable porque aunque seamos muy jóvenes para pensar en jubilaciones, un buen dí­a, enfermamos o tenemos un accidente y nuestra prestación de Incapacidad temporal, será irrisoria, porque no hemos cotizado por todo lo que hemos cobrado.

Si además el accidente termina dejándonos incapacitados para nuestro trabajo, la pensión será mínima porque se trata del 55% de la base reguladora cuando es una incapacidad total, que el INSS cuenta para el cálculo con los últimos 8 años cotizados.

O peor aún, si estamos percibiendo cantidades en negro y nuestra empresa de repente quiebra, nuestra prestación de desempleo, se calculará solo sobre lo que hemos cotizado realmente con lo que esa prestación será considerablemente más pequeña de lo que deberí­a haber sido si hubiéramos cotizado todas las cantidades cobradas.

Igualmente ocurre con las horas extras que normalmente se perciben en dinero negro y no se cotizan ni tributan, algo que los trabajadores de primeras piensan que es mejor porque se llevan más dinero al bolsillo pero que a la larga redunda en su perjuicio ya que ante un accidente de trabajo la base que se utiliza para el cálculo, BCAT (base de cotización de accidentes de trabajo) precisamente viene engrosada por las horas extras que se hayan realizado, ya que es la BCCC más las horas extras, con lo que si las cotizáramos í­ntegras, sobre todo en trabajos que entrañen más riesgo de accidente laboral, nos asegurarí­a una prestación de IT muy alta así­ como una incapacidad permanente total que en caso de accidente computa para el cálculo los últimos 2 años cotizados.

Los famosos suplidos

Los suplidos la integran todos los conceptos salariales que no se consideran salario, como las dietas, gastos y demás conceptos que NO se integrarán en la base de cotización.

Cuando nos pagan dietas, el importe de estas, va directo a nuestros bolsillos porque no se cotizan al no ser concepto salarial, y si nos pagan kilometraje o gastos nos ocurre lo mismo, nos lo llevamos í­ntegros pero si nos fijamos en nuestra BCCC de la nómina vemos que es inferior a lo que realmente nos están pagando.

Siempre dentro de un lí­mite que viene marcado por la normativa de seguridad social y tributaria.

Estas cantidades en concepto de suplidos no cotizan ni tributan pero, a partir de una cantidad límite, que para el caso de la cotización será el 20% del IPREM mensual que se establezca (Indicador de presiones de efectos múltiples) se tendrán que cotizar, y, a partir de una cuantía recogida en el reglamento del IRPF, se tendrán que declarar, en caso de kilometraje, por ejemplo, se quedará libre de declarar como rendimiento de trabajo, la cantidad que resulte de computar 0,19 euros por kilómetro recorrido y el caso de gastos de estancia por el territorio español, no se tributarán los suplidos que no excedan de 15€ diarios, y fuera del territorio español, el lí­mite será de 25€ diarios.

Influye mucho la picaresca existente entre algunos empresarios que utilizan la ví­a de los suplidos para pagar parte del salario de los trabajadores de manera encubierta, y así algunas nóminas reflejan hasta 500€ en concepto de gastos y suplidos todos los meses, cantidades que el trabajador percibe limpias porque, con la excusa de ser concepto extrasalarial, no lo cotizan ni tributan, pero que tampoco forman parte de su base de cotización, con lo que si se le despidiera a este trabajador, no se contarían para el cálculo de la indemnización por despido porque son cantidades extrasalariales y no formarí­an parte del salario de este trabajador, a pesar de tratarse de un auténtico salario encubierto.

Los últimos 15 años son la clave para la prestación

Por ahora se tienen en cuenta los últimos 15 años para el cálculo de la pensión.

En el caso del desempleo, nos cuentan para el cálculo los 180 últimos dí­as cotizados, y para el caso de las incapacidades temporales, esto es, las bajas, nos tienen en cuenta para el cálculo de nuestra prestación la BCCC del mes anterior, siempre que sea por enfermedad común o accidente no laboral.

Si se es trabajador por cuenta ajena, habrí­a que intentar desde los 50 años, cotizar por todos los conceptos salariales sin percibir cantidades en B _ ya que este B no se computará a efectos de la pensión de jubilación_ porque son estos 15 años los que servirán de cómputo para el cálculo de la pensión.

Cada uno debe pensar en su futuro  y tu, ¿Como piensas jubilarte?

Foto: Abuelos

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AHORRA COMPRANDO EN DESGUACES


 

naturaleza muerta por Micheo.

 

El ahorro en el material del coche es uno factores en los que más dinero nos podemos ahorrar por gastos imprevistos o recambios que nos pueden seguir.

Los años no pasan en balde y los coches con unos años dan la sensación de que no pasa un mes sin que tengamos de hacer un gasto extra en arreglar alguna cosa.

Que si agotan las baterí­as, falla el sistema eléctrico, una luna que se rompe, o se desgastan algunas piezas del motor desde luego todo un "agujero" en la economía.

Pero nos podemos ahorrar un buen pico si damos con la pieza adecuada en los desguaces.

El autentico paraíso de mi amigo Sergio, que es el típico "chapucilla" del automóvil, el mismo se construye y arregla sus propios coches.

La verdad que hace un gran favor al reciclaje.

Las piezas que ponen a la venta en los desguaces suelen estar en buen estado, y cuestan entre un 60% y un 40% de lo que te valdrían si las compraras nuevas.

También tenemos algún taller de confianza o algún amigo que controla y que nos pueden echar una mano a la hora de instalar estas piezas.

Por ejemplo a mi hace unos días me han roto una pieza de un golpecillo aparcando y la pieza nueva costaba 110 euros y en un desguace la compre como nueva por 40 euros en perfecto estado. En cinco minutos y con dos destornilladores la puse en 5 minutos.

En tu ciudad o en internet podrás encontrar páginas web de desguaces en las que podrás echar un vistazo a las piezas que disponen

Valora la opción de desguace antes de llevar el coche al taller.

Quizás sea tu solución.

Foto: Micheo

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TARJETA DE CREDITO CON CONTADOR VIRTUAL, QUE PUEDE AYUDAR AHORRAR

                                

El último gran invento bancario es una tarjeta de crédito que nos ofrece el saldo disponible en la propia tarjeta.

Nos muestra el importe gastado o el límite de crédito que nos queda en la tarjeta.

Este tarjeta obteniene en situación real e inmediata de la posición financiera de la cuenta que tenemos asociada a la tarjeta.

Puede parecer un buen invento, estamos cayendo en un problema económico que transciende más allá de lo psicológicamente razonable y poder caer en la psicosis por el ahorro compulsivo.

El mayor problema al que nos enfrentamos cuando utilizamos la tarjeta de crédito es que no somos conscientes de lo que estamos gastando.

Pagas con la tarjeta, haces tu compra y te vas a casa tan contento porque en tu cabeza no has sido consciente del gasto con la consiguente merma en tu saldo.

Te das cuenta al mes siguiente, cuando te encuentras que has acumulado un gasto mucho mayor del que pensabas y te descuadra el presupuesto del mes.

Una forma electrónica para evitar esto es a traves de la “Live Cheking Card“, que nos dirá cuánto saldo nos queda en la cuenta.

Esta tarjeta incorporará un panel solar y, con tinta electrónica a energía solar, nos mostrará cuánto saldo nos queda después de hacer cualquier compra.

El saldo no aparece permanentemente, sino sólo cuando es modificado. La información de las transacciones bancarias se realizará mediante radiofrecuencia.

Pero no sólo nos aparecerá la cantidad, sino que también tiene incorporado un código de colores, de forma que, si después de una compra el borde de la tarjeta se pone azul, significa que aún tenemos saldo, pero si se pone rojo significa que nuestra cuenta está en "números rojos" y que debemos pensar en controlar un poco nuestro nivel de gasto.

Esta tarjeta puede ser una gran aliada a la hora de controlar nuestros gastos.

Otra manera es hacerlo de forma tradicional, con control por fichas o por programas financieros, de los cuales hablaremos próximamente.

                             Live Checking Card1 Tarjetas con contador de saldo

 

 

 
DESCUENTOS DEL 50% EN EL TRIAL INDOOR DE MADRID

         trial indoor madrid

Como todos los años vuelve el Trial Indoor en Madrid y los fans a las dos ruedas pueden obtener la entrada al Trial Indoor a mitad de precio.

Para ello sólo hay que entrar en la web oficial de la prueba: trialindoormadrid e introducir tu dirección de email. De forma automática, recibirás un correo con todas las instrucciones necesarias para comprar tu entrada al 50 % del precio de taquilla, mediante un código promocional a introducir en tu compra a través de www.servicaixa.com .

Toni Bou, el tres veces Campeón del Mundo de Trial Indoor, llegará a Madrid el 13 de marzo como actual líder de la clasificación. Pero sin embargo, Albert Cabestany le sigue de cerca, ya que solo está a sólo 5 puntos del de Montesa-Honda.

Para dar espectaculo y presentar batalla, estarán presentes en Madrid los pilotos Adam Raga (ESP), Jeroni Fajardo (ESP), James Dabill (GB), Takahisa Fujinami (JAP), Loris Gubian (FRA) y Alexz Wigg (GB).

Es una gran oportunidad para ver el trial con un descuento importante.

Sitio: web

 
DESEMPLEADOS EN EL PROGRAMA DE ANTENA 3 A FONDO.

El Programa A Fondo de Antena 3 está buscando desempleados que quieran compartir sus experiencias y problemas en el programa.

Se busca sensibilizar a sus espectadores del gran problema que es el paro en nuestra sociedad.

Buscan a Familias con todos sus miembros en paro, personas que salgan a la calle todos los días en busca de trabajo, quieren acompañar a una persona desempleada al Inem y explicar en antena los trámites y esperas que son necesarios.

Si alguien desea colaborar y quiere participar en el programa puedes escribir un email a:

estefania.camarasa@antena3tv.es

 
LOS BANCOS SUBIERON EN EL AÑO 2009 LAS COMISIONES E INTERESES MAS DE UN 6.5 % DE MEDIA

                                         Cajero automático del Banco Santander-Santiago en el super

Según un estudio elaborado por el Banco de España, durante los últimos 12 meses, las tarjetas de crédito y débito han experimentado incrementos en las comisiones e intereses por un 7,9% y un 6,56%, respectivamente.

Aunque los bancos se mantienen en sus trece frente a sus clientes, manifestando de que no han subido las comisiones.

Esta situación se produce para minimizar el impacto de la morosidad en las entidades provocada por la falta de liquidez y  la inestabilidad laboral.

Así, mientras en septiembre de 2008 el mantenimiento de las tarjetas de débito costaba al año 10,66 euros hoy, ese mismo concepto les cuesta a  los clientes 16,66 euros al año.

Las tarjetas de crédito experimentan subidas aún mayores y, mientras hace un año una tarjeta de crédito costaba anualmente 22,44 euros, hoy los clientes pagan hasta 33,3 euros anuales.

Si bien el Banco de España informa que estas son las comisiones en sus tramos máximos y que estos datos se recogen ante el incremento de reclamaciones de clientes recibidas por este concepto, lo cierto es que analizando la oferta de productos bancarios actuales, podemos observar que existe una tendencia a la negociación con las comisiones de este producto financiero.

Así, todas las ofertas de aperturas de cuentas, corrientes y nóminas contemplan, en función de la vinculación del cliente, la exención del pago anual de comisiones relativas a los medios de pago y la oferta de tarjetas gratis es una constante para aquellos productos que impliquen la domiciliación de las nóminas y pensiones en la entidad.

No obstante, son incrementos fuertes que junto con los intereses de los créditos al consumo, marcan la constante en los bancos y cajas del temor existente a los impagos y la morosidad ya que en un momento como el actual en el que la reestructuración bancaria es una necesidad, las entidades buscan la reducción de costes y los márgenes óptimos, necesarios para continuar con su actividad.

Según los dados del Banco de España, la subida de las comisiones de las tarjetas de débito y crédito responden al fuerte incremento de la morosidad relativa a este medio de pago experimentado en el último año.

 
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